近日，AI 版支付宝正式推出，命名 " 阿宝 "。用户 " 往右一滑 " 即可体验上万种服务，在一个更清爽的对话框里一句话办完。目前，新版本已启动邀请测试，将逐步向所有用户开放和迭代。
从繁杂的菜单图标与九宫格，进入一个极简的对话框时，支付宝试图讲述的故事，已从移动支付彻底转向了 AI 服务分发。支付宝的 AI 化，不仅关乎一个产品或一家公司的未来，更关乎整个行业对 "AI 原生应用 " 的集体想象。这种想象也在各个 App 中加速落地成为现实，并衍生出不同的策略打法。
最新消息显示，微信支付也正式发布了 "AI 专属卡 "。据悉，这是一款专为 AI 智能体支付场景设计、内置于微信零钱内的产品功能。
AI 时代的入口战争，没有旁观者，只有参与者。
01
从 " 陈列式 " 到 " 对话式 "
一个 App 两种体验
AI 支付不新鲜，但实现全端 AI 化的超级 App，目前也就支付宝了。
今年 5 月底，蚂蚁集团 AI 支付相关业务负责人曾对媒体表示，支付宝将发布一次改版，端内将会建立很多智能化服务，推出新的产品和服务，并嵌入 AI 支付能力。半个月后，AI 版支付宝正式亮相。
传统的支付宝首页，堆满上百个功能入口，小程序一层套一层，比如想办公积金、找充电桩，得在满屏的小程序中分类寻找、挨个跳转，低频服务一年用一次，每次都要重新学操作，这是典型的 " 陈列式 " 交互，即把所有功能摆在用户面前，让用户自己找。
而 AI 版支付宝彻底颠覆了这一逻辑，用户 " 往右一滑 " 进入界面后，会发现其极为简洁，只剩两个核心功能页核心：一个是对话式的 AI 助手 " 阿宝 "，一个是全景式的资产总览。以往满屏的小程序，全都被折叠进了一个对话框。想办什么事，可以直接在输入框里输入，或者直接开口说话就行，实现了 " 对话式 " 的交互服务。
以查询公积金为例：用户只需说 " 我想查一下公积金 "，阿宝会自动匹配对应的小程序以及具体的服务入口，直接把公积金查询的操作界面摆在用户面前，由用户点击登录确认即可完成。据介绍，目前支付宝平台上有上万个服务已经适配，覆盖政务、出行、生活等各类场景，这些服务还在不断增加中。
值得注意的是，支付宝在此次 AI 化中展现了对金融安全的审慎。在关乎 " 管钱 " 的核心资产页面，支付宝并未交给 AI 自主操作，而是将分散在余额宝、小荷包等处的资金明细整合为统一的 " 个人账本 "，供用户清晰查阅。
为了让用户使用更放心，" 阿宝 " 在支付宝安全风控体系之上再加 " 安全锁 "：阿宝帮用户办事，但不会动用户的钱，AI 只执行用户明确同意的事情，涉及资金变动或支付环节，必须本人确认。支付宝事业群总裁李俊也强调 " 你敢付，我敢赔 " 的承诺依然有效，试图在智能便捷与安全信任之间寻找平衡。
02
持续试错后，AI 版支付宝的三重野心
此次 AI 版支付宝的出世，并非一次心血来潮的实验，而是蚂蚁集团在经历路线试错后的战略总攻。早在 2024 年 9 月，支付宝曾推出独立的 AI 生活管家 App" 支小宝 "，但效果不及预期。随后团队做出关键转向——放弃独立端路线，回归支付宝主端进行深度改造。
据晚点报道，2025 年 12 月，AI 版支付宝项目正式立项。项目*早的班底是支付宝端智能助理团队，此后又陆续加入了算法、C 端产品和小程序业务等团队。而产品路线最终既不是独立的原生 App，也不是在现有应用里内嵌助手，而是让用户一键切换进入全新的 AI 版支付宝，再随用户习惯迁移，逐步完成支付宝内部所说的 " 腾笼换鸟 "。
对 AI 版支付宝来说，其背后的战略布局和商业意图，可以从以下三个方面来理解。
首先，是抢先卡位 AI 时代的支付入口，让支付场景变成全面 AI 的普及课，完成从移动支付到 AI 支付的基础设施进化。
当前，AI 支付正处于发展初期，尚未形成稳固的竞争格局。但去年以来，无论是国内的微信支付、支付宝、京东科技、中国银联，还是国外的谷歌、VISA、万事达卡、PayPal 等机构，都开始通过发布 AI 支付 skills、智能体支付协议框架等方式布局 AI 支付，竞争热度也随之而来。
比如 2025 年 9 月，支付宝推出 "AI 付 " 服务，面向 AI 时代为智能体提供支付支持，当时率先在瑞幸咖啡的 AI 点单助手 "Lucky AI" 上线，用户可以用 " 说话 " 的自然语言交互方式直接在智能体内完成下单和支付。今年，支付宝又先后推出了 "AI 收 "、"Token Pay"、"AI 钱包 " 这些 AI 支付能力，构建面向 AI 时代的全栈 AI 原生支付体系。截至 2026 年 5 月末，支付宝 AI 支付笔数超过 3 亿笔，支持 95% 的通用智能体框架，包括通用智能体、智能设备、智能座舱和 AI 工具平台。
支付既是用户信任的载体，同时也是交易闭环的最后一环，决定了 AI 服务从信息推荐到实际履约的完整商业化能力。AI 版支付宝的战略意图非常清晰，就是以支付为支点，撬动全民 AI 普及。当用户习惯了用对话的方式完成支付，自然会延伸到用对话的方式完成其他服务，实现在 AI 时代对支付入口与交易链路的提前卡位。
其次，通过 AI 来继续深化数字生活平台的定位，在 " 服务找人 " 的新赛道上重新确立优势。
移动互联网时代，支付宝虽然极力拓展生活服务，但在社交与高频打开的频次上始终未能超越微信。微信 AI 近期已宣布接入携程、美团等服务，用户对着微信说句话就能订票，这直接威胁到了支付宝的核心场景。
AI 时代给了支付宝一次新的机会和空间：从被动的工具型 App，升级为主动感知需求的智能生活管家，同时在竞争上不再拼社交关系链，而是拼服务调用的精准与深度。支付宝目前连接了超过 8000 项数字生活服务，覆盖出行、政务、医疗、理财等高频场景，" 阿宝 " 将分散在各个小程序中的服务统一到对话界面，本质上是在重构数字生活的操作系统。用户不需要关心背后是哪个商家、哪个小程序，只需要告诉 " 阿宝 " 自己的需求，剩下的交给 AI，在底层打通了支付与服务的履约链路，也构建了新的商业交易体系。
最后，就是探索 AI 商业化模式，从传统的 " 卖流量位置 " 转向 " 卖服务匹配效率和决策价值 "。
蚂蚁集团 CEO 韩歆毅曾表示，AI 智能体将颠覆移动互联网时代的 " 流量为王 " 逻辑。未来，由人决定的 " 流量入口 " 时代即将结束，取而代之的将是 " 智能体的生态 "。智能体生态的规模和网络效应，决定了未来商业护城河的深浅。
AI 版支付宝的上线，在 toc 层面，可通过提供智能理财、AI 客服等个性化服务，能吸引更多用户，提升用户粘性，进而增加广告收入和服务订阅收入。在 tob 层面，支付宝可利用 AI 技术为商家提供精准营销、智能客服、风险防控等解决方案，帮助商家提高运营效率和客户满意度，从而拓展企业服务市场。这种 tob 和 toc 并行的模式，有望推动支付宝从传统的 " 交易抽佣 + 广告 " 模式，向 " 智能服务订阅 + 精准撮合 + 场景金融 " 的混合模式转型，为支付宝开拓新的盈利增长点，推动 AI 技术在商业领域的*应用，实现 AI 技术的商业价值*大化。
03
App"AI 化 " 竞速序幕开启
三大路径选择
今年以来，中国互联网集体进入了 AI 加速期，而此次支付宝全端 AI 化，也拉开了各大超级 App 进行 AI 化改造的序幕。
最近微信开放 AI 平台，允许用户通过对话调用第三方服务（订票、叫车等），内嵌全域 AI Agent；美团也在推进自研大语言模型 LongCat 研发，明确将把美团 App 升级为 AI-powered 超级应用，对话点单、行程规划已在灰度；百度 App 持续向 AI 搜索与多模态问答演进，搜索结果直接对接服务闭环；京东推出 " 京东 AI 购 "，探索电商场景的对话式导购与自动下单。
在大厂对旗下主力应用进行 AI 化改造的发展中，逐渐呈现出整合进现有 App、单独上线 AI 版以及两者兼而有之这三种路径。
第一种是将 AI 能力整合进现有 APP，可减少用户使用成本，比如微信 AI、支付宝、抖音，抖音在测试中接入豆包，让豆包入口与点赞、评论并列，便于用户操作，能利用现有用户基础快速推广 AI 功能，支付宝则在现有 App 内以独立对话入口的形式嵌入 AI。第二种是单独上线 AI 版，这有利于打造全新品牌，突出 AI 特色，吸引对 AI 有特殊需求的用户，比如小红书旗下 AI 搜索 App" 点点 " 基于自研大模型上线 " 深度思考 " 功能，就是想通过独立 App 探索 AI 搜索的新可能。第三种采取了 " 双轨并行 " 策略，典型的如美团和京东，一方面在主力 App 内嵌入 AI 能力，另一方面推出独立的 AI 产品（如美团的 " 小美 "App、京东的 " 京东 AI 购 " 独立 App）进行探索。
可以说，在 AI 时代，App 形态将更加智能化、个性化。AI 原生应用会越来越多，它们不再只是工具软件，更像是用户的数字助手，能通过多模态融合创新，为用户提供文本生成、智能交互等服务。App 可能会成为集成了多种 AI 能力的超级平台，根据用户的行为习惯和需求，提供定制化的服务。
在这个过程中，对话式 AI 或许会成为 App 的主流选择，但也面临一些挑战。比如在信任与合规方面，金融、医疗等强监管领域，AI 代理操作的授权边界、可解释性、责任归属仍需法律完善。在生态开放度上，平台是否愿意让第三方服务被 AI 跨平台调度（而非锁在自己生态内），决定了 Agent 经济的繁荣程度。另外就是用户习惯迁移，用户已经习惯了 " 图标 - 页面 - 按钮 " 的交互逻辑，如果转向 " 对话 - 意图 - 结果 " 的 AI 交互，需要巨大的学习成本和习惯迁移，这种现实问题，也会让支付宝这种 " 双模并存 " 形态成为相当长时间内的常态。
